被稱為「駿河衝擊南瓜車事件」的特大詐騙貸款事件，至今仍讓人記憶猶新。
無論是事件的性質還是解決的方式都是史無前例的，在當時引起了極大的關注。
這次，讓我們重新審視駿河衝擊南瓜車事件，探討成為成功的房地產投資者的重要途徑。

南瓜馬車事件的詭計

「Pumpkin Carriage」是一家女性專用合租屋的名稱，該房屋以前由 Smart Days 經營。
該品牌的名字被比喻為灰姑娘，一個從農村搬到城市並取得成功的年輕女子，但她的租賃業務計劃相當草率。

讓我們回顧一下南瓜車事件的始末，看看為什麼會出現這樣草率的商業計畫。

房地產價格過高，與市場價格不符

據說南瓜馬車的平均價格在1億日元到1.3億日元左右。
每個房間的面積約為8平方米，相當緊湊。
公共區域僅包括廚房、淋浴間、衛生間和洗衣機，但沒有可供居民一起放鬆的共享空間或工作空間。
由於房產本身規模較小，發現問題後才發現房產本身的價值只有6,000萬日圓左右。
然而，Smart Days與建築公司串通，以樓價外高額利潤出售給客戶，並從建築公司收取了20%的高額回扣。
該土地被Smart Days收購，也增加了可觀的利潤，讓買家獲得了高價的房產。

糟糕的商業規劃和轉租的陷阱

以這個價格，房地產投資專業人士會注意到商業計劃有問題，但大多數投資者都是不習慣房地產投資的個人受薪投資者。他們沒有仔細考慮物業的市場價格和租金，就相信銷售人員的“30年租金保證和8％的轉租收益”，決定購買該物業。
Smart Days 的實際營運是自行車運營，其中建造資金的回扣收入用於支付轉租租金。
這種租賃管理從一開始就不可能生存，當同行業的其他公司破產、駿河銀行停止提供類似貸款時，Smart Days 的轉租租金支付也落後了。

駿河銀行貸款審查不嚴、審查文件造假

讓這起事件更加險惡的是駿河銀行的詐騙貸款。
Smart Days負責人解釋稱，購房時無需首付，貸款中還包含登記費、房產購置稅等無抵押費用，表明該貸款的篩選標準相當寬鬆。走吧。
貸款利率高達3.5-4.5%，無抵押貸款為7%。

審查標準不嚴格是一個問題，但在Smart Days倒閉後，令人震驚的事實曝光：駿河銀行的信貸員一直在偽造客戶的銀行存款餘額。
事實上，決定性的打擊是駿河銀行員工的錄音在新聞俱樂部被公開，事件發展成社會問題。

被騙的受害者後來怎麼樣了

至少有960名受害者被騙，超過1200處財產被騙，貸款總額超過1500億日元（包括擔保和無擔保貸款）。
Smart Days 倒閉後不久，受害者成立了黨衛軍受害者聯盟，並透過律師與駿河銀行進行調解。
結果，2022年4月，受害者的律師贏得了史無前例的徹底和解。

受害者輿論的變化

當Smart Days第一次破產時，人們有一種感覺，收購者只是投資失敗，對決議負責。
這已經成為一個重大的社會問題，許多人因投資失敗而自殺，許多購房者因精神和身體不穩定而請假。

然而，自從駿河銀行詐欺貸款被揭露後，駿河銀行、Smart Days及其關聯公司的惡意行為被廣泛報道，結果評價也發生了轉變，將購買者視為受害者。
法律團隊站出來解決駿河問題，國會就問題進行了各種討論。

貸款總額約1500億日圓的調解計劃

駿河問題透過一個以前無法想像的方案得到了解決。
考慮到一位買家獲得了1.3億日圓貸款的模型，提出了以下解決方案。
首先，駿河銀行將向買方支付7,000萬日圓的結算費，該費用將抵銷貸款。
剩餘的6000萬日元融資將轉移給第三方。

第三方欠購買者6000萬日元，但購買者以實物向第三方支付財產來清償債務。
結果，財產的所有權轉移給第三方，買方的債務被消除。
就該計劃向駿河銀行提出調解請求的所有受害者都同意，駿河問題就此結束。

駿河衝擊後銀行貸款立場的變化

駿河衝擊之後，金融廳對駿河銀行採取了行政措施，包括暫停以投資性房地產為抵押品的新貸款六個月。
同時，金融廳向全國金融機構發布了關於貸款立場、審查適當性以及貸款介紹人工作適當性的調查問卷，提高了對客戶保護適當性問題的認識和風險管理。我宣布了。這對地區銀行、信用社、特別是信用社的房地產貸款態度產生了相當大的影響。

更嚴格的貸款篩選

駿河衝擊之後，對個人投資者的房地產貸款篩選變得更加嚴格，投資性房地產貸款，特別是新客戶的貸款，幾乎不被接受。
即使是向現有客戶提供貸款，也曾出現過需要支付 10-20% 的首付的情況，而以前是透過全額貸款來完成的。

事實上，有人可能會說個人房地產貸款已經恢復正常。

房地產投資者的新增貸款大幅下降

駿河衝擊之後，2018年新增房地產貸款金額較前一年下降5.7%。
這是自雷曼衝擊以來最大的跌幅。特別是，個人投資者的新增貸款（主要是公寓貸款）下降了 16.4%，據報道這是自 2007 年開始調查以來的最大降幅。

避免捲入類似事件的自衛措施

過去，房地產貸款主要集中在公寓和共管公寓，但現在有共享租房、私人住宿、車庫房、儲藏室等多種類型的房地產投資。
一旦您獲得有利可圖的聲譽，您可能會很想嘗試一種新的房地產投資形式，但首先要考慮您自己的商業計劃。對類似物業的入住率和建築狀況進行現場調查也是有效的。

重要的是要了解資金的流向和商業計劃，以便您可以向信貸員解釋，並在對貸款感到滿意後才進行投資，而不是僅僅認為銀行會給您貸款或銷售人員已經給你保證了。