被称为“骏河冲击南瓜车事件”的特大诈骗贷款事件，至今仍让人记忆犹新。
无论是事件的性质还是解决的方式都是史无前例的，在当时引起了极大的关注。
这次，让我们重新审视骏河冲击南瓜车事件，探讨成为一名成功的房地产投资者的重要途径。

南瓜马车事件的诡计

“Pumpkin Carriage”是一家女性专用合租屋的名称，该房屋以前由 Smart Days 经营。
该品牌的名字被比喻为灰姑娘，一位从农村搬到城市并取得成功的年轻女子，但她的租赁业务计划却相当草率。

让我们回顾一下南瓜车事件的始末，看看为什么会出现这样草率的商业计划。

房地产价格过高，与市场价格不符

据说南瓜马车的平均价格在1亿日元到1.3亿日元左右。
每个房间的面积约为8平方米，相当紧凑。
公共区域仅包括厨房、淋浴间、卫生间和洗衣机，但没有可供居民一起放松的共享空间或工作空间。
由于该房产本身规模较小，发现问题后，据透露，该房产本身仅值6000万日元左右。
然而，Smart Days与建筑公司串通，以楼价外高额利润出售给客户，并从建筑公司收取了20%的高额回扣。
该土地被Smart Days收购，也增加了可观的利润，让买家获得了高价的房产。

糟糕的商业规划和转租的陷阱

按照这个价格，房地产投资专业人士会注意到商业计划有问题，但大多数投资者都是不习惯房地产投资的个人受薪投资者。他们没有仔细考虑房产和市场租金，就相信销售人员的“30年租金保证和8％的转租收益”，决定购买该房产。
Smart Days 的实际运营是自行车运营，其中建设资金的回扣收入用于支付转租租金。
这种租赁管理从一开始就不可能生存，当同行业的其他公司破产、骏河银行停止提供类似贷款时，Smart Days 的转租租金支付也落后了。

骏河银行贷款审查不严、审查文件造假

使这起事件更加险恶的是骏河银行的诈骗贷款。
Smart Days负责人解释称，购房时无需首付，贷款中还包含登记费、房产购置税等无抵押费用，表明该贷款的筛选标准相当宽松。我会走了。
贷款利率高达3.5-4.5%，无抵押贷款为7%。

审查标准不严格是一个问题，但在Smart Days倒闭后，令人震惊的事实曝光：骏河银行的信贷员伪造了客户的银行存款余额。
事实上，决定性的打击是骏河银行员工的录音在新闻俱乐部被公开，事件发展成为社会问题。

被骗的受害人后来怎么样了

至少有960名受害者被骗，超过1200处财产被骗，贷款总额超过1500亿日元（包括担保和无担保贷款）。
Smart Days 倒闭后不久，受害者成立了党卫军受害者联盟，并通过律师与骏河银行进行调解。
结果，2022年4月，受害人的律师赢得了史无前例的彻底和解。

受害者舆论的变化

当Smart Days第一次破产时，人们有一种感觉，收购者只是投资失败，应对决议负责。
这已经成为一个重大的社会问题，许多人因投资失败而自杀，许多购房者因精神和身体不稳定而请假。

然而，自从骏河银行的欺诈贷款事件被曝光后，骏河银行、Smart Days及其关联公司的恶意行为被广泛报道，因此，评价发生了变化，将购买者视为受害者。
法律团队站出来解决骏河问题，国会就该问题进行了各种讨论。

贷款总额约1500亿日元的调解计划

骏河问题通过一个以前无法想象的方案得到了解决。
考虑到一位买家获得了1.3亿日元贷款的模型，提出了以下解决方案。
首先，骏河银行将向买家支付7000万日元的结算费，该费用将抵消贷款。
剩余的6000万日元融资将转移给第三方。

第三方欠购买者6000万日元，但购买者以实物向第三方支付房产的方式清偿了债务。
结果，财产的所有权转移给第三方，买方的债务被消除。
就该计划向骏河银行提出调解请求的所有受害者都同意，骏河问题就此结束。

骏河冲击后银行贷款立场的变化

骏河冲击之后，金融厅对骏河银行采取了行政措施，包括暂停以投资性房地产为抵押品的新贷款六个月。
同时，金融厅向全国金融机构发布了关于贷款立场、筛选程序的适当性以及引入贷款项目的工作适当性的调查问卷，提高了人们对贷款适当性问题的认识。我宣布了客户保护和风险管理。这对地区银行、信用社、特别是信用社的房地产贷款态度产生了相当大的影响。

更严格的贷款筛选

骏河冲击之后，对个人投资者的房地产贷款筛选变得更加严格，投资性房地产贷款，特别是新客户的贷款，几乎不被接受。
即使是向现有客户提供贷款，也曾出现过需要全额贷款的项目需要支付 10% 至 20% 首付的情况。

事实上，有人可能会说个人房地产贷款已经恢复正常。

房地产投资者的新增贷款大幅下降

骏河冲击之后，2018年新增房地产贷款金额较上年下降5.7%。
这是自雷曼冲击以来最大的跌幅。特别是，面向个人投资者的新增贷款（主要是公寓贷款）下降了 16.4%，据报道这是自 2007 年开始调查以来的最大降幅。

避免卷入类似事件的自卫措施

过去，房地产贷款主要集中在公寓和共管公寓，但现在出现了共享房屋、私人住宿、车库房、储藏室等各种类型的房地产投资。
一旦获得有利可图的声誉，您可能会很想尝试一种新的房地产投资形式，但首先要考虑您自己的商业计划。对类似物业的入住率和建筑状况进行现场调查也是有效的。

重要的是要了解资金的流向和商业计划，以便您可以向信贷员解释，并在对贷款感到满意后才进行投资，而不是仅仅认为银行会给您贷款或销售人员已经给你保证了。